SOBRE GEDESCLUB Y LA PLATAFORMA
¿Qué es Gedesclub?
Gedesclub es una Plataforma de Financiación Participativa, autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, con el n.º 31 de Registro Oficial.
Gedesclub es el punto de encuentro de financiación a través de su plataforma, en el que las empresas pueden conseguir financiar sus proyectos e inversores acreditados pueden obtener rendimientos por sus inversiones.
¿Qué ingresos son los que obtiene Gedesclub?
Gedesclub obtiene sus ingresos por las comisiones que repercute a los promotores e inversores acreditados y que puede consultar en nuestro apartado de Tarifas.
¿Cómo funciona la plataforma de Gedesclub?
Inversores acreditados y promotores pueden registrarse en la página web de forma segura. La documentación se aporta por vía web, promotores y proyectos son analizados por analistas de riesgos que estudian la clasificación crediticia del promotor y la viabilidad de los proyectos, el estudio de los promotores se hace mediante dos fases, la primera de ellas se realiza mediante un proceso automático, mediante la aplicación de un algoritmo matemático que estudia las variables más significativas de las empresas analizar.
Tras ese resultado se obtendrá una pre-clasificación de las empresas. Con esa pre-clasificación, las empresas que hayan obtenido un pre-rating inferior al esperado se descartarán de forma automática, el resto de sociedades pasarán a la segunda fase de análisis, en la que el departamento de riesgos, analizará en profundidad toda la documentación enviada por los promotores para poder completar el análisis final y de ser necesario, solicitarán más documentación o alguna aclaración a los promotores, así como la aportación de garantías adicionales.
¿Qué es una Plataforma de Financiación Participativa? ¿Cuál es el régimen jurídico de las Plataformas de Financiación Participativa?
Las plataformas de financiación participativa se regulan por la Ley 5/2015, de 27 de Abril, de fomento de la financiación empresarial. Son plataformas de financiación participativa las empresas autorizadas cuya actividad consiste en poner en contacto, de manera profesional y a través de páginas web u otros medios electrónicos, a una pluralidad de personas físicas o jurídicas que ofrecen financiación a cambio de un rendimiento dinerario, denominados inversores, con personas físicas o jurídicas que solicitan financiación en nombre propio para destinarlo a un proyecto de financiación participativa, denominados promotores.
No tendrán la consideración de plataformas de financiación participativa las empresas que desarrollen la actividad prevista en el apartado anterior cuando la financiación captada por los promotores sea exclusivamente a través de:
- Donaciones
- Venta de bienes y servicios
- Préstamos sin intereses.
¿La plataforma de Gedesclub es segura?
Gedesclub como plataforma de financiación participativa autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores con el n.º 31 de Registro, ha adoptado todas las medidas necesarias para que cualquier movimiento de un usuario en nuestra página web sea seguro, así como para proteger los datos personales de todos los usuarios de la plataforma.
¿Qué función tiene LemonWay en la plataforma de Gedesclub?
Gedesclub cuenta con la entidad de pagos LemonWay, a través de la cual se realizan todos los pagos y movimientos de fondos que se realizan a través de la plataforma.
LemonWay es una entidad de pago francesa supervisada por la autoridad supervisora en Francia, la Autorité de Controle prudentiel et de résolution (ACPR), con el código CIB 16568 y registrada en el Banco de España bajo pasaporte europeo en régimen de libre prestación de servicios sin establecimiento.
El usuario se registra en la plataforma, aceptando las Condiciones de Uso de la plataforma, prestando así su consentimiento a la gestión por parte de LemonWay de todos los pagos que realice o reciba a través de la plataforma.
A continuación, LemonWay abre al usuario una cuenta de pago virtual, dado que tiene, como entidad de pago, la condición de sujeto obligado al cumplimiento de la normativa sobre Prevención de Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, LemonWay lleva a cabo un proceso de Know Your Client (KYC) previo, por el que requiere al usuario que se identifique a través de la plataforma con el objeto de conocer, entre otros, al titular real de la cuenta de la que saldrán los pagos recibidos, en primera instancia, por LemonWay.
El usuario de la plataforma no aprecia la presencia de LemonWay en el proceso, sino que únicamente otorga su consentimiento a la gestión de LemonWay mediante la aceptación de las Condiciones de Uso de Gedesclub, en el momento de registrarse en la plataforma.
¿Qué sucedería si Gedesclub dejara de operar?
En el caso de cese de actividad de Gedesclub, no se publicarían proyectos nuevos en la plataforma, y los que todavía estén en proceso de formalización no se llevarían a término, devolviendo a cada uno de los inversores acreditados la cantidad total invertida en dicho proyecto. En cuanto a los proyectos que estén firmados y en curso, se seguiría haciendo la misma gestión hasta que llegara la fecha de finalización del mismo.
En cuando a las altas, no se podrían habilitar nuevas altas en el sistema, y tampoco se procederían a analizar nuevas propuestas de financiación a promotores.
SOBRE INVERSORES ACREDITADOS
¿Quién es un inversor acreditado según la ley?
Según la Ley 5/2015, de 27 de Abril, de fomento de la financiación empresarial, tendrán la consideración de inversor acreditado:
- Las personas físicas y jurídicas a las que se refieren las letras a), b) y d) del artículo 78 bis.3 de la Ley 24/1988, de 28 de Julio, del Mercado de Valores.
- Los empresarios que individualmente reúnan, al menos, dos de las siguientes condiciones:
1º Que el total de las partidas del activo sea igual o superior a 1 millón de euros,
2º que el importe de su cifra anual de negocios sea igual o superior a 2 millones de euros,
3º que sus recursos propios sean iguales o superiores a 300.000 euros.
- Las personas físicas que cumplan con las siguientes condiciones:
1º Acreditar unos ingresos anuales superiores a 50.000 euros o bien un patrimonio financiero superior a 100.000 euros, y
2º solicitar ser considerados como inversores acreditados con carácter previo, y renunciar de forma expresa a su tratamiento como cliente no acreditado.
La admisión de la solicitud y renuncia deberá realizarse conforme lo dispuesto en el artículo 84 de la propia Ley 5/2015, de 27 de Abril, de fomento de la financiación empresarial, y quedará condicionada a que la plataforma de financiación participativa efectúe la adecuada evaluación de la experiencia y conocimientos del cliente, y se asegure de que puede tomar sus propias decisiones de inversión y comprende sus riesgos.
- Las pequeñas y medianas empresas y personas jurídicas no mencionadas en los apartados anteriores cuando cumplan lo dispuesto en el número 2.º del apartado anterior.
Además de las personas anteriormente citadas, también tendrán la consideración de inversor acreditado las personas físicas o jurídicas que acrediten la contratación del servicio de asesoramiento financiero sobre los instrumentos de financiación de la plataforma por parte de una empresa de servicios de inversión autorizada.
¿Puedo perder la condición de ser inversor acreditado?
Los inversores acreditados que no proporcionen financiación a un proyecto de la plataforma de financiación participativa en el plazo de doce meses, perderán la condición de acreditados, si bien podrán recuperarla cuando cumplan con los requisitos establecidos.
Igualmente, perderán la consideración de acreditados cuando lo soliciten por escrito.
¿Para poder registrarme como inversor acreditado que documentación necesito?
Para poder registrarte en la plataforma de Gedesclub, inicialmente hay un Pre-Registro, en el que has de indicar, nombre, apellidos, email (con validación) y teléfono.
Para poder completar el perfil, tendrán que aportar la siguiente información:
- Persona de contacto: nombre, apellidos, correo electrónico, teléfono.
- Datos de la empresa: denominación social, NIF, domicilio, descripción de la empresa, iban y cuenta bancaria.
- Representante legal: DNI, poder de representación.
- Socios: Deberán indicarse los que tengan una participación igual o superior al 25%
- Documentación: escrituras, estatutos, comprobante de Iban y cuenta bancaria (un recibo de cargo o abono con los datos completos del beneficiario y cuenta)
- Acta de titularidad real actual
- Memoria debidamente presentada en el Registro Mercantil.
- Cualquier otra justificación documental de cumplir los requisitos para ser considerado inversor acreditado
¿Cuáles son los límites de inversión para los inversores acreditados?
Un inversor acreditado no tiene limitado el importe de su inversión. No obstante, debe tener presente que el importe máximo de captación de fondos para un proyecto de financiación participativa a través de una plataforma de financiación participativa no podrá ser superior a 5.000.000 de euros cuando, como en el caso de Gedesclub, dicho proyecto se dirija exclusivamente a inversores acreditados.
¿Cómo recibo el pago de los intereses por las inversiones que realizo en Gedesclub?
El pago de intereses se abona en la cuenta del inversor, en la entidad de pago de LemonWay de forma mensual, así como la amortización del capital.
¿Qué riesgos tiene invertir en la plataforma de Gedesclub?
Desde Gedesclub se hace un estudio de la empresa así como del proyecto que presenta, a través de sus analistas de riesgos. Cuando se realiza una inversión desde la plataforma de Gedesclub, inversores acreditados aceptan el riesgo de pérdida de la inversión así como el de su rentabilidad y liquidez.
¿Existen garantías sobre las inversiones que realizo en Gedesclub?
Gedesclub solicitará a los promotores las garantías que considere necesarias según la clasificación de la empresa, el proyecto sobre el que solicita financiación y la duración del préstamo que necesite. Todas estas garantías, caso de existir, se detallarán en la publicación del proyecto.
¿Gedesclub puede solicitarme información de mis contraseñas?
Gedesclub nunca solicitará información de las contraseñas a ninguno de sus usuarios.
¿Cómo puedo realizar una inversión en algún proyecto publicado en Gedesclub?
Para invertir a través de Gedesclub, en primer lugar tienes que registrarte en nuestra web como inversor acreditado, tendrás acceso al Marketplace donde podrás ver con detalle todos los proyectos que tenemos activos, el importe de la financiación conforme a lo previsto en cada proyecto, se firmarán los contratos, mensualmente recibirás los intereses y amortización correspondiente hasta que se produzca la finalización del contrato.
SOBRE PROMOTORES Y PROYECTOS
¿Cómo puedo solicitar financiación para mi proyecto?
Si eres un promotor y necesitas financiación, sólo tienes que registrarte en la web de Gedesclub, aportando toda la documentación requerida en el proceso de registro y la documentación solicitada para el estudio de viabilidad del proyecto solicitado.
En el caso de que el proyecto se apruebe y aparezca publicado en la plataforma de Gedesclub, inversores acreditados podrán acceder al mismo para realizar inversiones, una vez los proyectos publicados consigan la financiación, inversores y promotores tendrán que firmar un contrato para poder invertir y recibir la inversión.
¿Qué requisitos tengo que cumplir para poder ser promotor?
Si tienes una empresa con una antigüedad mínima de 3 años (al menos 3 balances depositados en el Registro Mercantil) y necesitas financiación, para renovar maquinaria, para ampliar nuevas líneas de negocio, para nuevos proyectos… puedes enviarnos información sobre el proyecto que tengas en mente y la analizaremos de forma gratuita, una vez que esté aprobada y publicada en nuestra web, sólo y exclusivamente podrán acceder a financiarla inversores acreditados.
¿Para poder registrarme como promotor que documentación necesito?
Para poder registrarte en la plataforma de Gedesclub, inicialmente hay un Pre-Registro, en el que has de indicar, nombre, apellidos, email (con validación) y teléfono.
Para poder completar el perfil, tendrán aportar la siguiente información y documentación:
Información referente a la Empresa:
- Formulario declaración “KYC”.
- N.º de empleados.
- Estructura de capital social.
- Descripción de la sociedad, de sus órganos sociales y del plan de actividades.
- Escrituras de constitución y apoderamiento.
- DNI y currículum vitae de los administradores y directores.
- Descripción de la situación financiera y endeudamiento.
- Declaración jurada de los socios y de los administradores del promotor, de ausencia de antecedentes e inhabilitaciones.
- Persona de contacto: nombre, apellidos, correo electrónico, teléfono.
- Datos de la empresa: denominación social, NIF; domicilio, descripción de la empresa, iban y cuenta bancaria.
- Representante legal: DNI, poder de representación.
- Socios: Deberán indicarse los que tengan una participación igual o superior al 25%.
- Documentación: escrituras, estatutos, comprobante de Iban y cuenta bancaria (un recibo de cargo o abono con los datos completos del beneficiario y cuenta)
- Acta de titularidad real actual
Información referente al Proyecto:
- Destino de los fondos, descripción del proyecto, datos para el estudio, documentación para el desarrollo del proyecto, importe de financiación.
Para la valoración de los proyectos la documentación que tienen que aportar es la siguiente:
- Cuentas anuales depositadas relativas a los tres últimos ejercicios.
- Pre-cierre del año en curso: Balance de Situación y Cuenta de Pérdidas y Ganancias.
- Cirbe
- Estimación de flujos de caja a 3 años vista.
- Explicación detallada sobre el proyecto y destino de los fondos.
- Declaración del IVA del último período y resumen anual.
- Se podrá solicitar documentación adicional o complementaria a la indicada
¿Quién puede acceder a la inversión de mi proyecto?
Desde la plataforma de Gedesclub sólo podrán acceder inversores acreditados a todos los proyectos que se publiquen.
¿Cómo se evalúa la solicitud de financiación de un proyecto?
Los proyectos son analizados por analistas de riesgos que estudian la clasificación crediticia del promotor y la viabilidad de los proyectos, el estudio de los promotores se hace mediante dos fases, la primera de ella se realiza mediante un proceso automático, mediante la aplicación de un algoritmo matemático que estudia las variables más significativas de las empresas a analizar.
Tras ese resultado se obtendrá una pre-clasificación de las empresas. Con esa pre-clasificación, las empresas que hayan obtenido un pre-rating inferior al esperado se descartarán de forma automática, el resto de sociedades pasarán a la segunda fase de análisis, en el que el departamento de riesgos analizará en profundidad toda la documentación enviada por los promotores para poder completar el análisis final.
¿Gedesclub puede publicar varios proyectos al mismo tiempo?
Desde la plataforma de Gedesclub se podrán publicar diferentes proyectos, pero sólo podrá publicar uno por promotor.
¿Qué ocurre si una vez publicado mi proyecto no se alcanza el 100% de la financiación?
En el caso de que algún proyecto no alcance el total de la financiación, las inversiones realizadas sobre el mismo serán devueltas a los inversores, también será posible la realización de sucesivas rondas de financiación.
¿Qué importe máximo puedo conseguir a través de la plataforma de Gedesclub?
A través de la plataforma de Gedesclub, todos los proyectos que se publican están dirigidos a inversores acreditados, por lo que el importe máximo de financiación es de 5.000.000 €
¿Gedesclub puede solicitarme información de mis contraseñas?
Gedesclub nunca solicitará información de las contraseñas a ninguno de sus usuarios.
3. Contacto
Calle San Vicente Mártir nº 81, 1º piso, 46007, Valencia
Teléfono 900 906 706
Email: info@gedesclub.es